The Truth About Life Insurance

Myth: Cash value life insurance, like whole life, will help me retire wealthy.Truth: Cash value life insurance is one of the worst financial products available.Sadly, over 70% of the life insurance policies sold today are cash value policies. A cash value policy is an insurance product that packages insurance and savings together. Do not invest money in life insurance; the returns are HORRIBLE. Your insurance person will show you wonderful projections, but none of these policies perform as projected.
Example of Cash ValueIf a 30-year-old man has $100 per month to spend on life insurance and shops the top 5 cash value companies, he will find he can purchase an average of $125,000 in insurance for his family. The pitch is to get a policy that will build up savings for retirement, which is what a cash value policy does. However, if this same guy purchases 20-year-level term insurance with coverage of $125,000, the cost will be only $7 per month, not $100.
WOW! If he goes with the cash value option, the other $93 per month should be in savings, right? Well, not really; you see, there are expenses.
Expenses? How much?
All of the $93 per month disappears in commissions and expenses for the first 3 years. After that, the return will average 2.6% per year for whole life, 4.2% for universal life, and 7.4% for the new-and-improved variable life policy that includes mutual funds, according to Consumer Federation of America, Kiplinger's Personal Finance

Permanent life insurance

Permanent life insurance is a form of life insurance such as whole life or endowment, where the policy is for the life of the insured, the payout is assured at the end of the policy (assuming the policy is kept current) and the policy accrues cash value.
This is compared with Term life insurance where insurance is purchased for a specified period (typically a year, or for level periods such as 5, 10, 15, 20 even 25 and 30 years) where a death benefit is only paid to the beneficiary if the insured dies during the specified period.
Permanent life insurance originally was offered as a fixed premium fixed return product known as whole life insurance also known as cash surrender life insurance. This offered consumers guaranteed cash value accumulation and a consistent premium. Consumers later wanted more flexibility which was offered in the form of universal life insurance. Universal life insurance allows consumers flexibility in when premiums are to be paid and the amount that they would be. Universal life policies also allowed consumers to permanently withdraw cash from the policy without the interest associated with the loan provisions in whole life policies. Universal life policies retained the fixed investment performance of whole life policies. Variable life insurance follows the mold of whole or universal life, but it shifts the investment risk to the consumer along with the potential for greater returns. Variable universal life insurance combines this with the flexibility in premium structure of universal life to create the most free form option for consumers to manage their own money (at their own risk). Variable universal life insurance policies are considered more favorable to other permanent life insurance alternatives due to the favorable tax treatment of all permanent life insurance policies and their potential for greater returns than other permanent life insurance products

अनुभूतिका छालहरू

कवि कृष्ण प्रसाइर्ंले नेपालीका आँखामा टल्किएको झलमल्ल सगरमाथालाई शब्दचित्रमा उनेका छन् । आँखामा सजाएका छन् । आफ्ना अनुभूतिजन्य भावलाई उनले आफ्ना शब्दमा व्यक्त गरेका छन् । कथालेखनबाट कविता हुँदै यात्रा-साहित्यमा आएका कृष्ण प्रसाईंले प्रस्तुत नियात्रामा कोरिया, जापान, मलेसिया, चीन, हङकङलगायतका भूमिहरूलाई आफ्ना किताबमा लेखेका छन् । प्रसाईं किताबमार्फत् आफ्ना पाठकलाई पनि भ्रमण गराउन सफल छन् ।

यसरी नै आरू फुल्छ -कथा संग्रह

किताब ः यसरी नै आरू फुल्छ -कथा संग्रह) कथाकार ः विवश वस्ती प्रकाशक ः विवेक सिर्जनशील प्रकाशन प्रा.लि. संस्करण ः पहिलो, २०६५ मूल्य ः रु. ७० ।- विवश वस्तीको 'नखनिएको खाडल' -०५४), 'अब उकालो चढिँदैन' -०६०) पछिको यो तेस्रो कथाकृति हो । 'यसरी नै आरू फुल्छ' मा उनका पूर्वप्रकाशितसहित १९ वटा कथा समेटिएका छन् । कथा जनजीवन, समाज र राजनीतिसँग सम्बन्धित छन् । विसंगत राजनीतिलाई वस्तीले कथामा विभिन्न विम्ब र प्रतीकको सहायताले अभिव्यक्त गरेका छन् । लेखन सरल छ । र, सरलताको प्रभावबाट पाठकमा कथाले परिष्कारको माग गरेको अनुभूति हुन सक्छ । किताब ः सहिद हरि नेपाल स्मृति ग्रन्थ सम्पादक ः टंक श्रेष्ठ प्रकाशक ः सहिद हरि नेपाल स्मृति ग्रन्थ प्रकाशन समिति संस्करण ः पहिलो, २०६५ मूल्य ः रु. २०० ।- राजा वीरेन्द्रको जन्मोत्सव देशभरि मनाइँदै थियो होला त्यसदिन, जुनदिन राजनीति गरेको आरोपमा एकजना वामपन्थी कार्यकर्ताको हत्या गरियो । वि.सं. ०३६ को त्यो घटनामा मारिने सहिद थिए, हरि नेपाल । उनकै राजनीतिक जीवनका विभिन्न पाटाको स्मृति बटुलिएको यस ग्रन्थले वाम-राजनीतिका तत्कालीन गतिविधिको झल्को पनि दिन्छ । किताब ः किराँत राई जातिभित्रका केही विशेष संस्कृति लेखक ः चन्द्रकुमार हतुवाली प्रकाशन सहयोगी ः बान्तवा अनुसन्धान प्रतिष्ठान र आदिवासी जनजाति उत्थान राष्ट्रिय प्रतिष्ठान संस्करण ः पहिलो, २०६५ मुल्य ः रु. १०० ।- किराँत राई जातिका विभिन्न पर्व, चाड, परम्परा, संस्कार र जीवनपद्धतिको जानकारी दिने किताब हो यो । मुन्धुममा आधारित धर्म, भाषा र विश्वास संस्कृतिमा चासो राख्ने सबैका लागि उपयोगी हुन सक्छ । यसमा सामान्य पूजाआजादेखि, लोकगीत, पौराणिक आख्यान र लोक आहानबारे पनि चर्चा गरिएको छ । किताब ः रोजाइ -उपन्यास)उपन्यासकार ः भूमिनन्द देवकोटा प्रकाशक ः मिडिया प्लान संस्करण ः पहिलो, २०६५ मूल्य ः रु. १०० ।- 'सतिसाल' पछि देवकोटाको यो दोस्रो उपन्यासकृति हो । जनयुद्धका भुक्तभोगी उपन्यासकारले पहिलो उपन्यासमा झैँ यसको कथावस्तु पनि राजनीतिक आन्दोलनकै सेरोफेरोमा बुनेका छन् । पुस्तकको भूमिकामा कवि श्यामलले लेखेका छन्- यसले कतिपय युद्ध प्रभावित समाजको नाडी नछामिएका, सामान्य प्रतिक्रियामूलक रिपोर्ताजभन्दा धेरै अघि बढेर नेपाली समाजको जटिलतालाई उधिन्ने र त्यसबाट युद्धको औचित्य स्पष्ट गर्ने प्रयत्न गरेको छ ।

बढ्दै छन् विद्यार्थी र कलेज

ए लेभलको आकर्षण नेपालमा पनि बढ्दो क्रममा छ । यो कोर्स सन १९८६ मा २१ जना विद्यार्थीबाट नेपालमा सुरु भएको थियो । वेलायतको क्याम्बि्रज युनिभर्सिटिको यो कोर्स सञ्चालन गर्ने शिक्षण संस्थाको संख्या मात्रै पनि नेपालमा दुई दर्जन पुगेको छ । पहिलो पटक बुढानिलकण्ठ स्कुलले क्याम्बि्रज युनिभर्सिटिको सम्बन्धन लिएर नेपालमा सन् १९८६ मा ए लेभल कोर्ष पढाउन सुरु गरेको थियो । त्यतिबेला २१ जना विद्यार्थी ए लेभलमा भर्ना भएका थिए । बुढानीलकण्ठ स्कूलले दिएको जानकारीअनुसार पहिलो व्याचमा १९ जना विद्यार्थी उत्तीर्ण भएका थिए ।हाल शिक्षा मन्त्रालयको स्वीकृतिमा देशभरका दुई दर्जन संस्थाले ए लेभल कक्षा सञ्चालन गरेका छन् । क्याम्बि्रज एजुकेटर्स एशोसिएसन इन नेपाल (सिआन)का अध्यक्ष सुधीरकुमार झाका अनुसार अहिले नेपालमा ए लेभल पढ्ने विद्यार्थीको संख्या एक हजार पाँच सय पुगेको छ । वर्षौदेखि माध्यमिक शिक्षा र प्लस टु सञ्चालन गरिआएका विद्यालयरूले पनि 'विद्यार्थीको आकर्षण बढेको' भन्दै ए लेभल कोर्ष सञ्चालन गर्न थालेका छन् ।सरकारले २०५९ मा विदेशी शिक्षण संस्थाको सम्बन्धनमा उच्च शिक्षा सञ्चालनसम्बन्धी एक निर्देशिका तयार गरेको थियो । विदेशी शिक्षण संस्थाको सम्बन्धन लिएर नेपालमा सञ्चालन गरिने शिक्षण संस्थालाई व्यवस्थित र नियमित तुल्याउन सरकारले सो निर्देशिका ल्याएको हो । २०६१ यता ए लेभल पढाउनका लागि शिक्षा मन्त्रालयबाट अनुमति लिने संस्थाको संख्या दुई दर्जन पुगेको छ । निर्देशिका बन्नु अगाडि नेपालका शिक्षण संस्थाहरूले विदेशी संस्थाबाट सम्बन्धन लिएर कक्षा सञ्चालन गर्दै आएका थिए । नेपालको प्रमाणपत्र तह वा प्लस टु सरहको पाठ्यक्रम हो ए लेभल । कतिपय विषयका विषयवस्तुहरूले मेल खाए तापनि तर ए लेभल र अन्य कोर्सको अध्ययनविधि भने निकै फरक देखिन्छ । सबैभन्दा पुरानो ए लेभल पढाउने संस्था बुढानीलकण्ठ स्कुलका पि्रन्सिपल नारायणप्रसाद शर्माका अनुसार अन्य कोर्समा घोकेर पनि विद्यार्थीले विशिष्ट श्रेणीको नतिजा हासिल गर्न सक्छन्, तर ए लेभलमा घोकेर नहुने तर बुझ्नैपर्ने पर्छ । त्रिभुवन विश्वविद्यालयले यस कोर्सलाई प्रमाणपत्र सरह मान्यो र ग्रेडअनुसार प्रतिशत तोक्यो ।' सुरुका वर्षको अनुभव सुनाउँदै शर्माले भने । त्रिविले ए लेभलको ए ग्रेडलाई ९५, बिलाई ८५, सिलाई ७५, डि र इ लाई ५५ प्रतिशत सरह मान्यता दिएको छ । 'ए लेभल विश्वव्यापी छ, यो कोर्सर् समयअनुसार परिवर्तन भइरहन्छ, व्यवहारमुखी छ र यसले विद्यार्थीलाई सिर्जनशील बनाउँछ, क्याम्बि्रज एजुकेटर्स एशोसिएसन इन नेपालका अध्यक्ष सुधीरकुमार झा भन्छन्, 'एक त यसमा विद्यार्थीले मन लागेको विषय छान्न पाउँछ । दोस्रो यसमा ग्रेड प्रणाली छ । विश्वका जुनसुकै विश्वविद्यालयमा आवेदन गर्न र छात्रवृत्ति पाउन सकिन्छ । विद्यार्थीले आफ्नो ग्रेड सुधार्ने मौका समेत पाउँछन् ।'ए लेभलमा क्याम्बि्रज विश्वविद्यालयले ७० वटा विषय राखेको छ । तीमध्ये नेपालमा १५ विषयमा पढाई भइरहेको छ । विद्यार्थीले चार वटा विषय छान्न पाउँछन् तर नेपालको लागि 'जेनेरल पेपर' अर्थात सामान्य विषय सबैले पढ्नुपर्छ । काठमाडौंको वृहस्पति विद्यासदन जस्ता वर्षौदेखि माध्यमिक तह तथा प्लस टु सञ्चालन गरेका शिक्षण संस्थाले विद्यार्थीको माग बढेको भन्दै धमाधम ए लेभल कक्षा सञ्चालन गर्न थालेका छन् । वृहस्पति विद्यासदन स्थापना भएको २५ वर्ष भएको छ र त्यहाँ प्लस टु पनि सञ्चालित छ । गत वर्षदेखि ए लेभल कक्षा सञ्चालन गरेको सो विद्यालयका इन्चार्ज सन्दीप लोहनी भन्छन्, 'ए लेभल खोज्दै विद्यार्थीहरूको ओइरो लाग्न थालेपछि अघिल्लो वर्षबाट सुरु गरेका हौं ।' राजधानीकै अर्को शिक्षण संस्था जेम्स स्कुलका ए लेभल को-अर्डिनेटर राजेन्द्र घिसिङका अनुसार सो स्कूलमा माध्यमिक तह र प्लस टु हुँदा हुदै पनि विद्यार्थीको आवश्यकता र चाहनालाई ध्यानमा राखेर ए लेभल सञ्चालन गरिएको हो । उनप् भन्छन्, 'यस स्कुलमा एलएलसी दिनेको संख्या दुईदेखि तीन सयसम्म हुन्छ । एसएलसी दिने विद्यार्थीमध्ये चालीस प्रतिशतले ए लेभल पढ्न खोजेको पायौं । विद्यार्थीले चाहेपछि जहाँ गएर पनि पढ्ने हुनाले यही अवसर दियौं । सुरुमा बुढानीलकण्ठ, काठमाडौं एकेडेमीलगायतका पुराना संस्थाहरुमा ओ लेभल पढेपछिमात्र ए लेभलमा भर्ना लिने चलन थियो । ओ लेभल नेपालको एसएलसी सरह हो । बुढानीलकण्ठ स्कुलका पि्रन्सिपल शर्मा भन्छन्, 'ओ लेभल एलएलसी लेभल सरह भए पनि एक वर्ष ओ लेभल पढ्नै पर्ने बाध्यता थियो, पछि यसको आवश्यकता नठानेर हटायौं ।' बुढानीलकण्ठ स्कुलले सन २००४ बाट मात्र ओ लेभल हटाएर एसएलसी पास भएका विद्यार्थीलाई ए लेभलमा भर्ना दिन थालेको हो । ए लेभल पढ्नका लागि आवेदन दिनेको संख्या धेरै भए पनि स्रोतसाधनको सीमितताका कारण नेपालका शिक्षण संस्थाले चाहे जति भर्ना लिन सक्दैनन् । यो कोर्स व्यवहारमुखी हुने, विद्यार्थीले बुझ्नु पर्ने र प्रयोगशाला, पुस्तकालय आदि सुविधा दिनुपर्ने भएकाले चाहे जति संख्यामा भर्ना लिन सकिदैन । अधिकांश सञ्चालकहरू ए लेभलमा विद्यार्थीको 'कलेक्सन' भन्दा 'सेलेक्सन' बढी गर्नुपर्ने धारणा राख्छन् । घोकन्ते विद्यार्थीका लागि ए लेभल त्यति फलदायी नभएको त्यस्ता सञ्चालकको भनाइ छ ।ए लेभल पढ्दै गरेकी दीपिका सोतिमा अहिले निकै उत्सुकता देखिएको छ । 'ए लेभल पढ्न मलाई खुब मजा लगिरहेको छ, सोती भन्छिन, 'यो पढेर मलाई विदेशी विद्यार्थीहरूसँग सजिलै प्रतिष्पर्धा गर्न सकिन्छ भन्ने विश्वासा बढेको छ ।' दश कक्षा पढ्दैदेखि बुबाले घरमा ए लेभलबारे कुरा गरिरहने र एसएलसी परिक्षा सकेपछि यहि कोर्ष पढ्न सुझाव आएकाले उनी भर्ना भएकी थिइन् । अनुभव सुनाउदै भनिन, 'यसमा प्रबिधिक कुरा धेरै हुन्छ । जसले गर्दा पढेको कुरा सजिलै सम्झन सकिने रहेछ ।'फेरियो पुरानो धारणानेपालमा ए लेभलले प्रवेश पाएका केही वर्षसम्म यसप्रति कतिपय मानिसको धारणा त्यति सकारात्मक थिएन । त्यस्ताहरूको मान्यता थियो- फेल भइरहने र अरु पढ्न नसक्ने विद्यार्थीले मात्र ए लेभल पढ्छन् । शर्मा भन्छन्, 'बाहिर कतिपयले यो कोर्स फेल भएकाहरूले पढ्ने कोर्स हो समेत भन्ने गर्थे तर हाम्रो स्कुलमा त यहीँ पढेका विद्यार्थीहरू नै ए लेभलसम्म पढ्थे ।' पुरानो धारणा बदलिएपछि नेपाली विद्यार्थीले सर्वोकृष्ट नतिजा ल्याउन थालेको क्याम्बि्रज एजुकेटर्स एशोसिएसन इन नेपाल (सिआन)का अध्यक्ष झा बताउँछन् । 'पाँच/छ वर्ष अघिसम्म अधिकांश लाहुरेका छोराछोरीले ए लेभल पढ्ने गर्थे' सिआनका अध्यक्ष झाले भने, 'पछि ए लेभलको विशेषता धेरैलाई थाहा भयो, सबैले पढ्न थालेपछि नेपाली विद्यार्थी संसारमै सर्वोकृष्ट हुन थाले ।' 'सबैभन्दा सस्तो नेपालमा'संसारभर पढाई हुने क्याम्बि्रज युनिभर्सिटिको ए लेभल कोर्स नेपालमा सबैभन्दा सस्तो हुने कलेज सञ्चालकहरुले दावी गरेका छन् । सामान्यतः ए लेभल पढ्नका लागि नेपालमा करीब साढे दुई लाख रुपियाँ खर्च हुन्छ । भारत लगायत अन्य कतिपय देशको तुलनामा यो रकम धेरै कम हो । झा भन्छन्- 'ए लेभल पढ्नका लागि विश्वका भारत लगायत अन्य ७० देशमध्ये सबैभन्दा सस्तो नेपालमा छ ।' शान्ति सुरक्षाको प्रत्याभूतिका साथ लगानी सुरक्षित गर्न सक्ने हो भने विदेशी विद्यार्थीलाई सुविधा दिन सक्ने झाको दावी छ ।

दुस्साहसी महिला

समाचार पढ्दा अचम्मै लाग्यो । नेपालमा यस्ता 'दुस्साहसी' महिला पनि रहेछन् । (लाहोरबाट लागूऔषधको धन्दा चलाउँछिन् अनपढ महिला, २४ जेठ) कात्तिकेय केसी, काठमाडौं

प्रहरी नै अपराधी !
अन्य समाचार
- श्रीमती हुनुको 'दुःख’
- दुस्साहसी महिला !
- काम गरेर देखाऊ
- सुसारेको धन्दा
पुरानो अंक
- वीरेन्द्र हत्याको रहस्य ?
- पुत्रीमोहको यो लीला !
- मौनताको अर्थ
- विज्ञानलाई चुनौती
- प्रहरी नै अपराधी !

श्रीमती हुनुको 'दुःख’

कसैलाई श्रीमती नहुँदाको दुःख, कसैलाई हुँदाको । यो कस्तो दुःख हो ? एउटै थाप्लोमा दुईटा नाम्लो राख्ने पुरुषका दुःखबारे त थुप्रै पढिएको हो, तर यहाँ त एउटी श्रीमती दाजुभाइले साझा राख्ने कुचलन रहेछ । (दाजुभाइले साझा श्रीमती राख्दा सन्तान र अंशमा विवाद, २५ जेठ) केशव शर्मा, काठमाडौं